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自從 AI 研究公司 OpenAI 于 2022 年 11 月份推出 ChatGPT 以來(lái)，這款聊天機器人始終是公眾關(guān)注的焦點(diǎn)。微軟在 1 月底的最新一輪融資中宣布向 OpenAI 投資了 100 億美元，據稱(chēng)該輪融資對這家初創(chuàng )公司的估值達到 290 億美元。
ChatGPT 能夠使用生成性人工智能(CIGC)來(lái)識別和模仿人類(lèi)的語(yǔ)音模式，并對用戶(hù)問(wèn)題生成對話(huà)式的書(shū)面回復。從大量撰寫(xiě)語(yǔ)法正確但缺乏實(shí)質(zhì)內容的作文，到就如何談判加薪給出合理的建議，玩轉聊天機器人已經(jīng)成為一種有趣的消遣，但人們也開(kāi)始反思其可能對諸多行業(yè)產(chǎn)生的影響。
現在談及這些影響可能還為時(shí)尚早，但專(zhuān)家們已經(jīng)預計，ChatGPT 及其底層技術(shù)將被用作金融領(lǐng)域的工具，幫助提高生產(chǎn)力。畢馬威合伙人兼負責人迪倫·羅伯茨(Dylan Roberts)表示：“ChatGPT 將使知識型員工如今從事的普通任務(wù)自動(dòng)化，這樣他們就可以專(zhuān)注于更有價(jià)值的任務(wù)。”
有觀(guān)點(diǎn)認為，ChatGPT 最終將有能力取代某些人類(lèi)角色，但實(shí)現這個(gè)目標的時(shí)機掌握在客戶(hù)手中。咨詢(xún)公司 Mobiquity 全球數字銀行副總裁 Peter-Jan Van de Venn 說(shuō)：“技術(shù)將能夠做到這一點(diǎn)。問(wèn)題是，客戶(hù)接受還是不接受?”
然而，ChatGPT 在金融領(lǐng)域的應用至少存在一個(gè)問(wèn)題。金融科技公司 Alloy 的首席技術(shù)官查爾斯·赫恩(Charles Hearn)表示，該產(chǎn)品是“黑盒”的，這意味著(zhù)人工智能可以給出答案，而不需要追蹤它是如何得到這些答案的。這一過(guò)程可能會(huì )使其難以滿(mǎn)足金融服務(wù)業(yè)的某些監管要求。
然而，ChatGPT 確實(shí)至少有一個(gè)特定于其融資應用的問(wèn)題。金融科技合金的首席技術(shù)官查爾斯·赫恩表示，這款產(chǎn)品藏了“黑盒子”。這意味著(zhù)，AI 可以給出答案，而人類(lèi)卻無(wú)法追蹤它是如何給出答案的。這個(gè)過(guò)程可能會(huì )使其難以滿(mǎn)足金融服務(wù)業(yè)的合規要求。
其他人則對 ChatGPT 給金融行業(yè)帶來(lái)革命性變革的能力表示懷疑，并質(zhì)疑它是否會(huì )成為白領(lǐng)的“終結者”。據報道，普林斯頓大學(xué)的一位教授甚至稱(chēng)這個(gè)聊天機器人為“狗屁生成器”。
但戰略和創(chuàng )新公司 Jump Associates 的首席執行官德夫·帕特奈克(Dev Patnaik)表示，這么快就放棄 ChatGPT 這樣的工具明顯是個(gè)錯誤。他說(shuō)：“這就像是你在用所有的腦力來(lái)羅列未來(lái)不會(huì )發(fā)生的原因，而不是在未來(lái)發(fā)生時(shí)思考和推理你該怎么做。”
但是，當你在考慮是否應該關(guān)注 ChatGPT 對華爾街的影響時(shí)，有些人已經(jīng)在讓這項技術(shù)發(fā)揮作用。在瑞典私募股權巨頭 EQT，ChatGPT 正在增強該公司自己打造的、已有 7 年歷史的 AI 平臺。
EQT AI 平臺 MotherBrain 公司負責人亞歷山德拉·盧茨(Alexandra Lutz)說(shuō)：“現在，我們不僅可以引入 ChatGPT 的觀(guān)點(diǎn)及其含義，還可以為高級領(lǐng)導層和投資組合公司提供例證，幫助他們理解這不是炒作，而是真實(shí)發(fā)生的事實(shí)。你有很多方法可以使用它，而且明天你就可以開(kāi)始使用它。”
美國主流網(wǎng)絡(luò )媒體 BI 采訪(fǎng)了五位行業(yè)專(zhuān)家，以了解他們對 ChatGPT 及其基礎技術(shù)如何應用于金融服務(wù)各個(gè)領(lǐng)域的看法。
1、投資銀行和交易撮合
畢馬威的合伙人羅伯茨表示，ChatGPT 可能會(huì )成為投行領(lǐng)域一個(gè)強大的研究工具。AI 可以收集和分析大量客戶(hù)數據，并從中提出建議，例如識別需要籌集資金或可能成為收購對象的公司。
盧茨稱(chēng)，在私募股權巨頭 EQT，ChatGPT 正在改變該公司尋找潛在交易的方式，從風(fēng)險資本投資到對現有投資組合公司進(jìn)行附加收購等。她補充說(shuō)：“我們堅信，算法和機器不會(huì )取代人類(lèi)。我們只是認為，擁有算法相助的人類(lèi)將比不用算法的人類(lèi)更具競爭力。”
盧茨說(shuō)，在今年之前，交易團隊將提供他們想要投資或收購公司類(lèi)型的屬性，這些屬性包括規模、地理位置和所屬行業(yè)等。這些信息將被傳遞給盧茨的團隊，他們再把這些屬性輸入到 MotherBrain 中，該系統將被應用于一個(gè)數據庫，其中包含有關(guān)公司、人員以及他們之間聯(lián)系的數億個(gè)數據點(diǎn)。
MotherBrain 將列出一份潛在公司的名單，其他團隊則提供反饋，說(shuō)明為什么名單上的公司是否適合投資或收購。盧茨的團隊會(huì )把結果帶回給 MotherBrain，以重新開(kāi)始新的篩選過(guò)程。
有了 ChatGPT，EQT 的交易團隊和投資組合公司可以直接與 MotherBrain 互動(dòng)，而不是通過(guò)盧茨的團隊中轉。他們可以提出更開(kāi)放的問(wèn)題，提出更復雜的要求，比如針對使用特定類(lèi)型技術(shù)的公司進(jìn)行深入了解。
2、客戶(hù)服務(wù)
羅伯茨認為，客戶(hù)服務(wù)聊天機器人是 ChatGPT 最明顯的幫助對象，因為它們可以提供更具同理心、更像人類(lèi)的互動(dòng)。
在早期的聊天機器人中，客戶(hù)需要快速完成多項選擇，這些選擇能最好地描述他們遇到的問(wèn)題，但最終會(huì )被重定向到人類(lèi)代表那里。ChatGPT 可能會(huì )以更高的效率和更少的選擇將客戶(hù)推薦給人工來(lái)解決問(wèn)題。但 ChatGPT 是否能做得足夠好，消除人類(lèi)的職位，還有待觀(guān)察。
聯(lián)系中心的工作人員還可以使用 ChatGPT 作為一種生產(chǎn)力工具，以更快地檢索客戶(hù)數據，從而減少公司的運營(yíng)成本和客戶(hù)的等待時(shí)間。
3、財富管理和財務(wù)規劃
BI 曾要求 ChatGPT 解釋沃倫·巴菲特(Warren Buffett)的投資策略，以及在經(jīng)濟衰退期間如何投資。ChatGPT 做得還不錯，展現出識別投資策略并根據其分析提出投資建議的潛力。
ChatGPT 還可能被用來(lái)充當“財務(wù)經(jīng)理”，以提升面向消費者的金融技術(shù)方面的個(gè)人財務(wù)功能。金融科技公司 Alloy 的首席技術(shù)官赫恩說(shuō)，在許多應用程序中，以易于理解的方式呈現客戶(hù)的財務(wù)狀況是一個(gè)弱點(diǎn)。
赫恩稱(chēng)：“任何人都可以擁有一個(gè)由 ChatGPT 或類(lèi)似工具驅動(dòng)的個(gè)人理財經(jīng)理，他會(huì )問(wèn)‘我能花多少錢(qián)?我有多少可支配收入?’我認為，我們還沒(méi)有在金融服務(wù)業(yè)解鎖這類(lèi)功能，但對人們來(lái)說(shuō)它們會(huì )非常強大。”
4、網(wǎng)絡(luò )安全與欺詐
身份決策，是金融領(lǐng)域的一個(gè)關(guān)鍵幕后職能，也是 ChatGPT 可以提供幫助的另一個(gè)領(lǐng)域。公司可以通過(guò)交叉核對帳單地址或比較通常交易的地點(diǎn)等記錄來(lái)驗證客戶(hù)的身份。
赫恩說(shuō)：“如果我們能將足夠的信息傳遞給銀行，我們就能把足夠的信息傳遞給像 ChatGPT 這樣的機器學(xué)習模型。”
但有些公司，如微軟和亞馬遜，警告他們的員工不要向聊天機器人提供敏感信息，包括對身份決策至關(guān)重要的個(gè)人身份信息，他們擔心這些數據可能會(huì )被用于未來(lái)的模型或與其他用戶(hù)共享。
5、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)
ChatGPT 可以用來(lái)提升數字銀行的個(gè)性化，從而改善客戶(hù)體驗，使銀行受益。Mobiquity 的 Van de Venn 稱(chēng)這是一個(gè)“雙贏(yíng)”的局面。
Van de Venn 說(shuō)：“銀行已經(jīng)有了個(gè)性化的客戶(hù)記錄，但這些記錄主要是基于規則的，并為某些細分市場(chǎng)量身定做。銀行可以使用 ChatGPT 根據客戶(hù)以前的交易、投資組合或社交數據提供量身定制的產(chǎn)品推薦。”
這不僅僅意味著(zhù)與現有客戶(hù)合作，ChatGPT 可以提供的個(gè)性化也將成為轉換銷(xiāo)售的關(guān)鍵工具。
Van de Venn 說(shuō)：“同樣，ChatGPT 可以在入職或產(chǎn)品發(fā)起過(guò)程中實(shí)時(shí)幫助客戶(hù)進(jìn)行銀行查詢(xún)，根據他們的特定需求為他們提供個(gè)性化的解決方案。這將增加客戶(hù)體驗，同時(shí)也將導致更高的產(chǎn)品轉化率”。
6、股票交易
在 BI 采訪(fǎng)的專(zhuān)家中，沒(méi)有人討論 ChatGPT 的潛在股票交易用途。
這并不是說(shuō)股票交易不會(huì )受到 ChatGPT 的影響。相反，摩根大通的一項調查顯示，53% 的交易員認為 AI 或機器學(xué)習將是未來(lái)三年對交易影響最大的技術(shù)。
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