“數字貨幣”在我國落地的腳步聲越來(lái)越近。

　　數位國有大行人士向 21 世紀經(jīng)濟報道記者表示，正在深圳等地大規模測試數字錢(qián)包應用，為數字貨幣正式落地進(jìn)行測試準備。

　　數字貨幣由央行牽頭進(jìn)行，各家銀行此前數月已就落地場(chǎng)景等進(jìn)行測試。目前，部分大行內部員工已經(jīng)開(kāi)始使用，用于轉賬、繳費等場(chǎng)景。

　　8 月 3 日，央行 2020 年下半年工作電視會(huì )議指出，上半年“法定數字貨幣封閉試點(diǎn)順利啟動(dòng)”，下半年將“積極穩妥推進(jìn)法定數字貨幣研發(fā)”。

　　大規模測試開(kāi)始

　　“我們行正在大規模測試‘數字人民幣’App。App 暫時(shí)還不能公開(kāi)下載，打開(kāi)后有身份編碼。”8 月初，一位國有大行人士對記者表示，近幾日，工、農、中、建四大行同時(shí)內測“數字人民幣”電子錢(qián)包，考慮到系統負荷等原因，目前還屬于內測階段。

　　“目前 App 還在測試，還沒(méi)有大面積推廣，比如使用‘數字人民幣’App 來(lái)轉賬。”另一家大行人士表示。

　　根據多位銀行業(yè)內人士反饋，數字貨幣內測主要在深圳等部分地區進(jìn)行，與此前中國人民銀行數字貨幣研究所公布的消息基本一致。

　　今年 4 月 17 日，央行數字貨幣研究所表示，數字人民幣當前階段先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來(lái)的冬奧會(huì )場(chǎng)景進(jìn)行內部封閉試點(diǎn)測試，以不斷優(yōu)化和完善功能。此外，當前網(wǎng)傳 DC/EP 信息為技術(shù)研發(fā)過(guò)程中的測試內容，并不意味著(zhù)數字人民幣正式落地發(fā)行。數字人民幣目前的封閉測試不會(huì )影響上市機構商業(yè)運行，也不會(huì )對測試環(huán)境之外的人民幣發(fā)行流通體系、金融市場(chǎng)和社會(huì )經(jīng)濟帶來(lái)影響。

　　公開(kāi)消息顯示，蘇州市數字征信實(shí)驗區、數字貨幣、金融科技創(chuàng )新監管三大國家戰略試點(diǎn) 7 月初在蘇州提出，通過(guò)“智慧商圈”服務(wù)，推動(dòng)核心街區數字化改造，融入數字貨幣應用，提高智能服務(wù)水平。杭州市也在 7 月末提出，在央行數字貨幣加速試點(diǎn)推進(jìn)過(guò)程中，鼓勵企業(yè)積極爭取和率先開(kāi)展央行數字貨幣的結算試點(diǎn)。

　　哪些場(chǎng)景可以落地?

　　“數字人民幣”App 實(shí)測情況究竟如何?上述大行人士表示，注冊 App 需在四大行其中一家開(kāi)立數字錢(qián)包，數字錢(qián)包分別掛靠各銀行的賬戶(hù)，用戶(hù)可將資金充值入錢(qián)包。充值方式可選擇網(wǎng)銀充值、綁卡充值等。“‘數字人民幣’App 整個(gè)界面和操作邏輯有點(diǎn)類(lèi)似中國銀聯(lián)的云閃付 App。”

　　“云閃付 App”是由央行協(xié)調商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)等各方建成的一款移動(dòng)支付產(chǎn)品，覆蓋公交、地鐵、菜市場(chǎng)、超市等場(chǎng)景。云閃付與市場(chǎng)份額較大的微信支付、支付寶是競爭關(guān)系，今年 3 月宣布用戶(hù)數突破 2.4 億。

　　從“數字貨幣”落地場(chǎng)景看，可實(shí)現充值、提現、轉賬、掃碼消費等，其中轉賬僅憑對方手機號就可以進(jìn)行，并正在測試無(wú)網(wǎng)絡(luò )轉賬功能。支付邏輯與微信、支付寶等第三方支付類(lèi)似，用戶(hù)可互相掃描二維碼支付。

　　一位大行人士表示，從使用體驗看，數字貨幣 App 轉賬非常方便。痛點(diǎn)是線(xiàn)下消費渠道非常有限，在消費上還沒(méi)有太多的應用，可能要多用幾次消費功能才有體會(huì )。

　　另一銀行業(yè)內人士表示，數字貨幣落地場(chǎng)景還有限，目前在其所在機構內部正在進(jìn)行繳納黨費、工會(huì )費用等測試。

　　多位業(yè)內人士指出，央行數字貨幣仍在內部研發(fā)和測試階段，央行一直在高度保密的情況下推進(jìn)研發(fā)和場(chǎng)景測試，各大行內部研發(fā)一般由總行網(wǎng)絡(luò )金融部門(mén)負責，具體推出沒(méi)有時(shí)間表。

　　21 世紀經(jīng)濟報道此前報道，中國銀行在一項名為“321 工程”的項目中確定了數個(gè)試點(diǎn)數字貨幣的內部場(chǎng)景，經(jīng)過(guò)前期的多次測試和準備工作，內部試點(diǎn)條件基本成熟，目前已在該行深圳等地內部 App 試點(diǎn)部分內部場(chǎng)景支付。這些場(chǎng)景為中行內部應用場(chǎng)景，尚未開(kāi)發(fā)專(zhuān)門(mén)的電子錢(qián)包 App，而是內嵌到已有的 App 中，用戶(hù)交易流程與目前已有的支付工具沒(méi)有明顯差異，即用戶(hù)綁定銀行卡后，可使用銀行卡充值 DC/EP 電子錢(qián)包，通過(guò)電子錢(qián)包完成支付。
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