日前的蘋(píng)果新品發(fā)布會(huì )，開(kāi)始在軟件服務(wù)領(lǐng)域下重注，從新聞、信用卡、游戲、電視和原創(chuàng )內容流媒體，蘋(píng)果將互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)領(lǐng)域中賺錢(qián)的業(yè)務(wù)都盯上了。

　　其實(shí)蘋(píng)果早就應該這么做了，筆者之前說(shuō)過(guò)，蘋(píng)果所擁有的操作系統+高溢價(jià)頂尖的硬件構建的軟硬一體化生態(tài)+極具軟件服務(wù)付費意愿能力的用戶(hù)群，蘋(píng)果手里的牌是小米甚至諸多互聯(lián)網(wǎng)公司所極度渴求而又沒(méi)有的。

　　過(guò)去樂(lè )視小米一直想要做互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)生態(tài)，連接起硬件、軟件、服務(wù)，無(wú)論是小米還是樂(lè )視，一直希望外界給予它互聯(lián)網(wǎng)公司的認可。

　　但其實(shí)，只有蘋(píng)果具備這個(gè)條件與實(shí)力，但是蘋(píng)果公司過(guò)去幾年卻一直執著(zhù)于賣(mài)硬件，從硬件上最大化的榨取利潤，而忽略了軟件服務(wù)營(yíng)收上其實(shí)遠比硬件服務(wù)要更具可持續性與黏性。

　　而蘋(píng)果荒廢了幾年時(shí)間之后，直到硬件賣(mài)不動(dòng)了才想到這事兒，可以說(shuō)，在今天，蘋(píng)果錯失了打造新聞?dòng)嗛喤c視頻服務(wù)人口等業(yè)務(wù)的最佳時(shí)機，市場(chǎng)上的其他選手比如說(shuō)在視頻領(lǐng)域，Netflix、HBO 已經(jīng)建立了統一的內容庫，現在蘋(píng)果此時(shí)入局已經(jīng)晚了。

　　不過(guò)亡羊補牢為時(shí)不晚，這并不意味著(zhù)蘋(píng)果湯都喝不到，不過(guò)市場(chǎng)最大的蛋糕已經(jīng)不會(huì )屬于蘋(píng)果。

　　盡管如此，蘋(píng)果在這幾項服務(wù)中，依然有一項頗具潛力的業(yè)務(wù)，就是 Apple card。Apple card 的發(fā)布可以說(shuō)是在業(yè)內預期之外的，但是這可能是繼 Facebook 學(xué)微信，谷歌學(xué)百度推信息流之后，蘋(píng)果也開(kāi)始學(xué)起了支付寶花唄。

　　人們需要存錢(qián)、轉賬和借錢(qián)，Apple card 可以說(shuō)切入了軟件服務(wù)業(yè)的一個(gè)剛需領(lǐng)域，蘋(píng)果之外，大量新老科技公司都在試圖進(jìn)一步挖掘金融領(lǐng)域的潛力，比如亞馬遜公司就在去年與銀行討論建立類(lèi)似于支票賬戶(hù)的業(yè)務(wù)，畢竟，消費金融業(yè)務(wù)具備高度的黏性與剛需性。

　　Apple card 它與 iOS 上的“錢(qián)包”App 高度集成，持卡人可以通過(guò)蘋(píng)果錢(qián)包設置開(kāi)支額度，追蹤獎勵和管理賬目，它比普通信用卡管理有更高級的功能，包括支出詳單和高級建議，還能通過(guò)機器學(xué)習幫助人們提升財務(wù)支出的健康度。免逾期費、免年費、免超限費、全球通用免跨境支付費。

　　Apple Card 的策略帶來(lái)一個(gè)可能性是使用戶(hù)被較低的年利率所吸引，繼而增強 Apple Pay 的用戶(hù)黏性。

　　另一大亮點(diǎn)是更安全：用戶(hù)申請的 Apple Card 賬號將會(huì )安全地存儲在手機加密區，交易也需要 Touch ID 或 Face ID 認證。蘋(píng)果不會(huì )查看你的消費金額、消費地點(diǎn)以及不會(huì )向第三方轉售用戶(hù)的信息與消費數據等。

　　而最大的亮點(diǎn)莫過(guò)于顧客使用蘋(píng)果卡購物將獲得“Daily Cash(每日返現)”在 Apple Store 蘋(píng)果零售店、蘋(píng)果網(wǎng)站、蘋(píng)果應用商店還是 iTunes 上購買(mǎi)蘋(píng)果軟硬件產(chǎn)品，都能獲得3% 的返現。

　　日常用 Apple Pay 買(mǎi)東西都能得到2% 的返現，沒(méi)有類(lèi)別限制。這張卡年費為0，還有2-3% 的返現，只要你用這張卡，不管是線(xiàn)下零售消費還是其他消費，每筆都是 98 折，相當于會(huì )員價(jià)了，本質(zhì)是送錢(qián)。這其實(shí)是一種補貼策略——類(lèi)似于當初支付寶微信搶占信用卡用戶(hù)時(shí)以及在線(xiàn)下支付零售時(shí)所用的招數。

　　對于消費者說(shuō)，哪有便宜可占就跑向哪，而用戶(hù)群體之間也會(huì )有褥羊毛的慣性，平臺補貼一旦存在，各種社交小圈子內必然會(huì )口口相傳而推動(dòng)用戶(hù)集聚，形成一定的裂變增長(cháng)效應。

　　畢竟對于大額消費支付比如超過(guò) 1 萬(wàn)的消費來(lái)說(shuō)，2% 也有 200 元。注重性?xún)r(jià)比的消費者自然也會(huì )考慮使用 Apple Pay?？上У氖?，蘋(píng)果醒悟的有點(diǎn)晚。

　　如果 Apple Pay 當初在進(jìn)入中國市場(chǎng)之時(shí)，就學(xué)習微信支付寶采用返現與補貼的招數，必然會(huì )成為許多用戶(hù)愿意選擇的支付方式之一。這可能是源于當初的節節勝利的蘋(píng)果與今日營(yíng)收受挫的蘋(píng)果在心態(tài)上有了變化，開(kāi)始愿意低下頭來(lái)學(xué)習互聯(lián)網(wǎng)巨頭的一些慣用招數來(lái)推廣自身的服務(wù)。

　　無(wú)手續費、無(wú)罰款、消費返現，這意味著(zhù)蘋(píng)果 Apple card 推出這項業(yè)務(wù)需要大量的現金流支持，但對于蘋(píng)果來(lái)說(shuō)，不缺流動(dòng)資金，這筆錢(qián)就相當于是用戶(hù)補貼，而蘋(píng)果也可以通過(guò)與合作商戶(hù)建立合作協(xié)議來(lái)一起補貼用戶(hù)。

　　相信蘋(píng)果的想法與微信支付寶的推廣策略也大致類(lèi)似，先將用戶(hù)量做大，前期不考慮賺錢(qián)，當形成支付生態(tài)規模與用戶(hù)習慣形成，再想辦法通過(guò)其他服務(wù)的手續費或者增值服務(wù)業(yè)務(wù)來(lái)賺錢(qián)，軟件服務(wù)領(lǐng)域不比硬件，總有辦法收回之前的補貼成本。

　　某種程度上，Apple card 是對微信支付寶的返現模式的活學(xué)活用。

　　在今天的國內支付市場(chǎng)，Apple Pay 在線(xiàn)上線(xiàn)下的連接性上與移動(dòng)支付生態(tài)的建設能力上已經(jīng)落后于微信與支付寶。當然，Apple Pay 有它的獨有優(yōu)勢，但 Apple Pay 也沒(méi)有凸顯出它對于用戶(hù)的不可或缺性以及差異化特征，卻反而處處體現出它在華的水土不服與不適。

　　如果 Apple card 進(jìn)入中國市場(chǎng)，可能也會(huì )間接帶動(dòng) Apple Pay 的消費業(yè)務(wù)，在支付市場(chǎng)會(huì )對支付寶微信造成一定的沖擊。

　　當前有消息指出，支付寶官方公告顯示，從 3 月 26 日起，支付寶信用卡還款將開(kāi)始收取服務(wù)費。按照當前支付寶信用卡還款規則，超過(guò) 2000 基礎免費額度，超出部分則按照 0.1% 收取服務(wù)費，最低 0.1 元，與微信的收費標準相同。支付寶信用卡還款收費的時(shí)間點(diǎn)恰恰是蘋(píng)果 Apple card 發(fā)布的時(shí)間點(diǎn)。

　　不過(guò)如果該業(yè)務(wù)進(jìn)入國內市場(chǎng)，Apple card 很難短時(shí)間內沖擊到支付寶與微信的業(yè)務(wù)，因為一方面支付寶微信已經(jīng)構建了龐大的用戶(hù)的消費生態(tài)與消費場(chǎng)景，用戶(hù)已經(jīng)很難離開(kāi)了，這也是微信支付寶收取手續費的底氣。

　　另一方面，需要考慮到的現實(shí)條件是，蘋(píng)果要借助 APP card 進(jìn)入當地消費信貸市場(chǎng)，可能會(huì )面臨政策難題，雖然黏性用戶(hù)群與支付數據的結合能夠創(chuàng )造新?tīng)I收模式，但金融監管規定可能很難允許他們單獨行動(dòng)，這是 Apple card 進(jìn)入中國或者其他市場(chǎng)的不確定因素。

　　但 Apple card 的機會(huì )在海外市場(chǎng)，支付寶與微信在海外布局的還不錯，各種占有著(zhù)一定的用戶(hù)群體，比如說(shuō)支付寶在海外有 3 億用戶(hù)，蘋(píng)果的 apple card 很可能會(huì )對支付寶微信海外市場(chǎng)造成一定沖擊。

　　根據 Statista 發(fā)布的“2019 中國科技巨頭”報告顯示，在所有數字支付服務(wù)中，支付寶排名第一，微信支付和 QQ 錢(qián)包分列二、三位。百度錢(qián)包和 ApplePay 排名第四和第五。

　　ApplePay 在美國市場(chǎng)與部分歐洲國家還在增長(cháng)，根據庫克在發(fā)布會(huì )上透露，Apple Pay 在美國的覆蓋率為 70%，澳大利亞甚達到了 99%。但總體在全球市場(chǎng)還是不溫不火的態(tài)勢，在中國市場(chǎng)更不容樂(lè )觀(guān)。Apple card 的出現時(shí)機雖然有點(diǎn)晚，但從目前來(lái)看，也算是幫扶 ApplePay 的一步好棋。
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